FÜR ALLE SCHÄDEN...

• ... am Fahrzeug

  Voll- und Teilkaskoversicherungen greifen bei Schäden an Fahrzeugen. Schäden bis zur gewählten Höhe der Selbstbeteiligung müssen Sie selbst tragen. Bei allem, was darüber hinausgeht, zahlt die Versicherung. Bei der Teilkaskoversicherung werden Schäden nur ab Windstärke acht übernommen. Vollkaskoversicherungen greifen auch bei schwächeren Windstärken.

   

  Wird Ihr Auto durch herumfliegende Gegenstände beschädigt, greift also normalerweise die Kaskoversicherung - natürlich immer abhängig davon, wem der herumwirbelnde Gegenstand gehörte und ob der Schaden hätte verhindert werden können. "Normalerweise bezahlt die Teil- oder Vollkaskoversicherung und holt sich das dann von dem 'Schuldigen' zurück", erklärte Finanztip-Experte Hermann-Josef Tenhagen im rbb.

   

  Angenommen, es lösen sich Dachziegel von einem Haus und stürzen auf Ihr Auto, dann wäre hier der erste Ansprechpartner der Grundstückseigentümer. Der zahlt aber nur, wenn er seiner sogenannten "Verkehrssicherungspflicht" nicht nachgekommen ist. Das wäre der Fall, wenn der Dachstuhl bereits marode gewesen wäre und sich aus diesem Grund die Ziegel lösten. Sollte das nicht der Fall sein, greift die Kaskoversicherung.

   

  Aber hätten Sie nach einer Unwetterwarnung nicht wissen müssen, dass es unklug ist, Ihr Auto unter einen Baum zu stellen? Finanztip-Experte Tenhagen gibt eine klare Antwort: "Versuchen Sie zum Beispiel mal in Berlin, ein Auto nicht unter einen Baum zu stellen. Das geht in bestimmten Bezirken gar nicht. Man darf es nicht besonderen Gefahren aussetzen, aber eigentlich sollte ein Baum auch nicht umfallen."

   

  Greift Ihre Kaskoversicherung, müssen Sie sich in solchen Fällen im Übrigen keine Sorgen um eine Zurückstufung in der Schadensfreiheitsklasse machen, die erfolgt normalerweise nicht.

   

  Sollten Sie keine Kaskoversicherung haben, bleibt Ihnen allerdings nur, darauf zu hoffen, dass jemand anderes unbestreitbar die Schuld an Ihrem Schaden trägt.

   

  Haben Sie wegen des Sturms einen Unfall verursacht, dann greift nur die Vollkaskoversicherung.

• ...an Gebäuden und Wohnungseinrichtungen

  An Gebäuden und Wohnungseinrichtungen gilt folgender Grundsatz: Sind Dächer abgedeckt oder Schornsteine umgeknickt, greift die Wohngebäudeversicherung - auch hier nur ab einer Windstärke acht. Und das auch nur, wenn Sie das als Kunde in der Police vorher vermerkt haben. Sie müssen dabei übrigens nicht selbst nachweisen, dass es sich um Windstärke acht oder höher handelte. Hier reicht eine Messung von Wetterstationen in Ihrer Gegend. Ist das Sturmrisiko in Ihrem Versicherungsvertrag vermerkt, dann sind Neben­gebäude wie Gartenhaus oder Garage auf dem gleichen Grund­stück ebenfalls versichert. Entstand der Schaden durch einen umgekippten kranken Baum, so muss die Grundbesitzerhaftpflicht des Baumbesitzers zahlen.
  

   

  Sollten Schäden in Ihrer Wohnungseinrichtung entstehen, dann greift die Hausratsversicherung. Hierbei sind jedoch die Umstände entscheidend: Haben Sie die Fenster oder Türen offen gelassen oder die Balkonmöbel nicht gesichert, und es entsteht dadurch ein Schaden, dann greift die Versicherung wegen fahrlässigen Handelns nicht.

   

  Hat zum Beispiel ein Ziegel einen vorbeilaufenden Passanten verletzt, dann greift die Haftpflichversicherung. Gleiches gilt, wenn Ihre Balkonmarkise herumgeflogen ist und jemanden getroffen und verletzt hat. Oder der Baum aus Ihrem Garten auf das Grundstück des Nachbarn gestürzt ist.

   

  Baustellen sind besonders sturmgefährdet, daher greift hier meist die Bauleistungsversicherung. Die sichert nicht nur die Reparatur oder den Ersatz von Baumaterial zu, sondern versichert auch die Wiederherstellung des Zustandes vor dem Sturm.

   

  Bei Überschwemmungsschäden, die durch Starkregen verursacht werden, hilft meistens die Elementarschutzversicherung, die man als Ergänzung zur Gebäude- und Hausratversicherung abschließen kann. Problematisch ist die Lage allerdings für Hausbesitzer in Gebieten, die immer wieder von Überschwemmungsschäden durch Starkregen betroffen sind, sagt Lisa Högden, Pressesprecherin der Verbraucherzentrale Brandenburg. Denn dort können Betroffene Elementarschutzversicherungen nur mit sehr hoher Selbstbeteiligung abschließen, oder es gebe sogenannte "Alibi-Verträge", die quasi unbezahlbar seien. Betroffenen bietet die Verbraucherzentrale in Brandenburg eine individuelle Beratung an. Für Hausbesitzer im Osten Deutschlands sieht die Lage allerdings oft besser aus, als für solche im Westen. Denn viele Hauseigentümer in Brandenburg haben als Versicherungsschutz noch eine alte DDR-Police, in der auch Überschwemmungsschäden enthalten sind. Wer einen solchen Vertrag hat, sollte ihn keinesfalls kündigen, rät die Verbraucherzentrale.

   

  Bei Überspannungsschäden durch Blitzeinschlag ist die Lage laut Verbraucherzentrale komplizierter. Diese sind nicht in jedem Vertrag versichert, können aberzum Beispiel in die Wohngebäudeversicherung und die Hausratversicherung eingeschlossen werden.

  Für Mieterinnen und Mieter gelten ähnliche Rechte mit einigen Ausnahmen. Das Gebäude sollte vom Eigentümer über eine Wohngebäudeversicherung abgesichert sein. Diese kann auf Mieterinnen und Mieter umgelegt werden, die Kosten sehen Sie in Ihrer Nebenkostenabrechnung. Vermieter schließen die Police zwar ab, dürfen hier aber keine überteuerten Verträge abschließen - es gilt das Wirtschaftlichkeitsgebot. Mieter dürfen Police und Belege zudem jederzeit einsehen.

   

  Bei Schäden am Gebäude, die Ihre Wohnung beeinträchtigen, müssen Eigentümer oder Vermieter für die Reparaturen sorgen. Hochwasserschäden sind nur versichert, wenn in der Police ausdrücklich Elementarschäden mitversichert sind.

   

  Schäden an der Wohneinrichtung muss der Vermieter oder Eigentümer nur übernehmen, wenn es sich um mitvermietete Einrichtungsgegenstände handelt, also beispielsweise Einbauküchen oder Elektrogeräte. Für andere Schäden muss der Mieter oder die Mieterin selbst aufkommen bzw. diese über eine eigene Hausratversicherung absichern. Auch hier gilt: War das Fenster offen, zahlt die Versicherung wahrscheinlich nicht.

   

  Auch bei herumfliegenden Sonnenschirmen, Blumentöpfen oder anderen Gegenständen auf Ihrem Balkon, die etwa Passanten treffen oder Fahrzeuge beschädigen, zahlt die Haftpflichtversicherung. Damit es gar nicht erst soweit kommt, stellen Sie am besten jetzt schon sicher, dass Schirme gut verpackt sind, oder schaffen Sie ihn direkt in den Keller. Blumentöpfe auf Brüstungen stellen Sie am besten nach unten, mit gut verzurrten Planen schützen Sie Pflanzen vor Schäden.